Apakah kesulitan keuangan diwariskan?

Pemasar dan konsultan media sosial Maria M. mengira dia dibesarkan dalam keluarga miskin. Ibunya, seorang ibu rumah tangga, mengelola anggaran keluarga dengan sangat ekonomis dan praktis tidak menghabiskan uang untuk apa pun selain makanan dan tagihan listrik. Kegiatan keluarga termasuk jalan-jalan di taman kota dan perjalanan ke kafe ulang tahun.

Baru setelah lulus dari universitas, Maria mengetahui bahwa ayahnya, seorang insinyur perangkat lunak, menghasilkan banyak uang. Mengapa ibu begitu pelit? Alasannya adalah masa kecilnya yang buruk di desa: sebuah keluarga besar hampir tidak bisa memenuhi kebutuhan. Perasaan kekurangan uang terus-menerus melekat padanya seumur hidup, dan dia meneruskan pengalamannya kepada putrinya.

“Saya sangat membatasi anggaran,” Maria mengakui. Dia mungkin hidup dengan cara yang besar, tetapi pemikiran untuk melebihi pengeluaran minimum membuatnya takut: "Saya merasakan campuran yang aneh antara horor dan kesenangan mania dan saya tidak dapat mengambil keputusan." Maria terus makan makanan beku, tidak berani memperbarui lemari pakaiannya dan membeli komputer baru.

DNA Uang Anda

Maria «terinfeksi» dengan berhemat berlebihan dari ibunya dan mengulangi pola perilaku yang sama di mana dia dibesarkan. Banyak dari kita melakukan hal yang sama dan tidak menyadari bahwa kita beroperasi dalam perilaku klise.

“Penelitian kami menunjukkan bahwa sikap yang kita alami tentang uang di masa kanak-kanak mendorong keputusan keuangan kita di kemudian hari,” kata Edward Horowitz, seorang psikolog di Creighton University (Omaha).

Kesan anak-anak tentang penanganan uang mempengaruhi kita dengan cara yang berbeda. Jika Anda mengelola keuangan Anda dengan bijak, membelanjakan sebanyak mungkin, melunasi hutang Anda tepat waktu, Anda dapat menghubungkan ini dengan kebiasaan uang yang baik yang diwarisi dari orang tua Anda. Jika Anda cenderung membuat kesalahan keuangan, menghindari menjaga anggaran dan melacak rekening bank, ibu dan ayah Anda mungkin menjadi alasannya.

“Anak-anak belajar dari model yang ada. Kami meniru perilaku orang tua kami, jelas Brad Klontz, seorang psikolog di Creighton University. “Kita mungkin tidak mengingat sikap spesifik orang tua terhadap uang, tetapi pada tingkat bawah sadar, anak-anak sangat reseptif dan mengadopsi model orang tua.”

Lingkungan tidak hanya membentuk kebiasaan finansial kita, genetika juga berperan. Sebuah studi yang diterbitkan dalam Journal of Finance pada tahun 2015 menemukan bahwa orang dengan varian satu gen tertentu, ditambah dengan pendidikan keuangan, membuat keputusan keuangan yang lebih baik daripada orang berpendidikan tanpa varian gen tersebut.

Jurnal Ekonomi Politik menerbitkan studi lain: sikap kita terhadap tabungan sepertiga tergantung pada genetika. Studi lain dilakukan di University of Edinburgh - itu mengungkapkan sifat genetik dari kemampuan untuk mengendalikan diri. Ini bisa menjadi bahan utama dalam menentukan keinginan kita untuk pengeluaran yang tidak terkendali.

Menyingkirkan model turun temurun

Kita tidak dapat mengubah gen kita, tetapi kita dapat belajar mengenali kebiasaan keuangan yang buruk yang dipaksakan oleh pola-pola orang tua kita. Berikut adalah rencana tiga langkah yang sudah jadi untuk membebaskan diri Anda dari kutukan keuangan keluarga.

Langkah 1: Waspadai koneksinya

Pertimbangkan bagaimana orang tua Anda memengaruhi hubungan Anda dengan uang. Jawab beberapa pertanyaan:

Apa tiga prinsip yang berhubungan dengan uang yang Anda pelajari dari orang tua Anda?

Apa ingatan Anda yang paling awal terkait dengan uang?

Apa kenangan paling menyakitkan tentang uang?

Apa yang paling Anda takuti secara finansial saat ini?

“Jawaban atas pertanyaan-pertanyaan ini dapat mengungkapkan pola yang sangat tersembunyi,” jelas Prof. Klontz. — Misalnya, jika orang tua Anda tidak pernah membicarakan keuangan, Anda mungkin memutuskan bahwa uang tidak penting dalam hidup. Anak-anak yang tumbuh dengan orang tua yang boros menanggung risiko mewarisi keyakinan bahwa membeli barang akan membuat mereka bahagia. Orang-orang seperti itu menggunakan uang sebagai plester emosional untuk masalah hidup.”

Dengan membandingkan perilaku kerabat dengan perilaku kita sendiri, kita membuka peluang unik untuk membuat perubahan positif dalam model yang sudah ada. “Ketika Anda menyadari bahwa Anda sedang memainkan naskah orang tua atau bahkan kakek-nenek Anda, itu bisa menjadi wahyu yang nyata,” kata Klontz. — Banyak yang menyalahkan diri mereka sendiri karena hidup di luar kemampuan mereka dan tidak dapat menyelamatkan apa pun. Mereka pikir mereka dalam masalah keuangan karena mereka gila, malas, atau bodoh.”

Ketika Anda menyadari bahwa masalah Anda berakar di masa lalu, Anda memiliki kesempatan untuk memaafkan diri sendiri dan mengembangkan kebiasaan yang lebih baik.

Langkah 2: Selami penyelidikan

Setelah Anda mengetahui bahwa orang tua Anda mewariskan kebiasaan buruk tentang uang kepada Anda, selidiki mengapa mereka membentuknya. Bicaralah dengan mereka tentang masa kecil mereka, tanyakan apa yang diajarkan orang tua mereka tentang uang.

“Banyak dari kita mengulangi skrip dari generasi ke generasi,” kata Klontz. "Dengan menyadari bahwa Anda memainkan peran aktor lain dalam drama usang, Anda dapat menulis ulang naskah untuk diri sendiri dan generasi mendatang."

Klontz mampu menulis ulang naskah keluarga. Pada awal karirnya, ia mengalami kesulitan keuangan yang serius setelah investasi berisiko yang gagal di salah satu start-up tahun 2000-an. Ibunya selalu berhati-hati dengan uang dan tidak pernah mengambil risiko.

Klontz memutuskan untuk bertanya tentang sejarah keuangan keluarga, mencoba memahami kegemarannya untuk operasi berisiko. Ternyata kakeknya kehilangan tabungannya selama Depresi Hebat dan sejak itu tidak mempercayai bank dan menyimpan semua uangnya di lemari di loteng.

“Kisah ini membantu saya memahami mengapa ibu saya memiliki sikap hormat terhadap uang. Dan saya mengerti perilaku saya. Saya pikir ketakutan keluarga membawa kami ke kemiskinan, jadi saya pergi ke ekstrem yang lain dan memutuskan investasi berisiko yang menyebabkan kehancuran saya.

Memahami sejarah keluarga membantu Klontz mengembangkan taktik investasi yang kurang berisiko dan berhasil.

Langkah 3: Reflash Kebiasaan

Katakanlah orang tua percaya bahwa semua orang kaya itu jahat, jadi punya banyak uang itu buruk. Anda telah dewasa dan mendapati diri Anda tidak dapat menabung karena Anda menghabiskan semua yang Anda peroleh. Pertama tanyakan pada diri Anda mengapa Anda membentuk kebiasaan ini. Mungkin orang tua mengutuk tetangga yang lebih beruntung, mencoba merasionalisasi kemiskinan mereka sendiri.

Kemudian pertimbangkan seberapa benar pernyataan orang tua Anda. Anda dapat berpikir seperti ini: “Beberapa orang kaya serakah, tetapi banyak pebisnis sukses mencoba membantu orang lain. Saya ingin menjadi seperti itu. Saya akan menghabiskan uang untuk kepentingan keluarga saya dan membantu orang lain. Tidak ada yang salah dengan memiliki banyak uang.”

Ulangi ini setiap kali Anda mendapati diri Anda kembali ke kebiasaan lama. Seiring waktu, rangkaian pemikiran baru akan menggantikan gagasan warisan yang memicu kebiasaan belanja.

Terkadang sulit untuk mengatasi pola perilaku bawaan Anda sendiri. Dalam hal ini, psikolog dapat datang untuk menyelamatkan.

Penulis — Molly Triffin, jurnalis, blogger