Cara mendapatkan pinjaman besar di tahun 2022

Mengambil pinjaman besar, dengan pendekatan wajib untuk bisnis, tidak begitu sulit. Hal utama adalah bahwa peminjam harus memiliki segalanya dengan pendapatan, keamanan pinjaman, dan riwayat kredit. Bank dan lembaga keuangan lainnya bersedia memberikan pinjaman kepada penduduk pada tahun 2022, karena mereka menghasilkan banyak uang dari bunga yang dibayar lebih oleh klien. Kami akan memberi tahu Anda berapa jumlah pinjaman yang disetujui di Negara Kami, persyaratan utama peminjam dan sumber di mana Anda bisa mendapatkan uang. Kami menerbitkan instruksi tentang cara mendapatkan pinjaman besar.

Persyaratan untuk mendapatkan pinjaman besar

Petunjuk langkah demi langkah untuk mendapatkan pinjaman besar

1. Analisis skor kredit Anda

Pemberi pinjaman pasti akan melakukan ini untuk klien, tetapi Anda juga ingin tahu apakah ada peluang untuk mengandalkan pinjaman besar? Peringkat peminjam adalah informasi terbuka dan setiap orang dapat mengetahui tentang dirinya sendiri secara gratis dua kali setahun. Peringkat didasarkan pada riwayat kredit. Sebuah berkas keuangan tentang setiap orang yang telah mengambil uang dari lembaga kredit setidaknya sekali di Negara Kita dalam beberapa tahun terakhir disimpan oleh biro sejarah kredit (BKI).

Ada delapan BCI besar di Negara Kita (daftar di situs web Bank Sentral). Untuk mengetahui di mana riwayat kredit Anda disimpan, buka portal Layanan Negara. Di bagian "Pajak dan keuangan" ada sub-bagian "Informasi tentang biro kredit". Dapatkan layanan elektronik dan dalam sehari (biasanya dalam beberapa jam), jawabannya akan datang ke akun pribadi portal.

Dapatkan daftar kontak dan alamat web BKI. Pergi, daftar (Anda dapat mengautentikasi melalui Layanan Negara) dan lihat peringkat kredit Anda. Ini gratis dan tidak memiliki batasan jumlah permintaan. 

Pada tahun 2022, Our Country mengadopsi skala tunggal dari 1 hingga 999 poin. Tapi BKI mengartikan poin dengan caranya sendiri. Misalnya, biro NBKI memiliki peringkat tinggi dari 594 hingga 903 poin, sedangkan Equifax memiliki peringkat mulai dari 809 hingga 896.

We publish a table with the arithmetic mean scores for bureaus.

Peringkat bukanlah jaminan 100% persetujuan atau penolakan. Bank akan menggunakannya (Anda tidak perlu menunjukkan hasil Anda, lembaga itu sendiri akan mengirimkan permintaan ke CBI), tetapi juga akan menggunakan alat penilaiannya sendiri – penilaian peminjam.

Peringkat dipengaruhi oleh:

• beban utang (berapa banyak Anda berutang kepada bank lain);
• riwayat kredit dan pembayaran yang telah jatuh tempo selama tujuh tahun terakhir;
• hutang dijual kepada penagih;
• penagihan utang melalui pengadilan (perumahan dan layanan komunal, tunjangan, kompensasi kerusakan).

Mari kita buat potret seseorang dengan peringkat ideal: selama tujuh tahun terakhir, dia mengambil 3-5 pinjaman dan menutupnya, membayar semuanya tepat waktu, tanpa penundaan, tetapi tidak melunasi lebih cepat dari jadwal, sekarang dia praktis tidak punya hutang atau tidak sama sekali. Peminjam seperti itu dapat mengambil pinjaman besar. Tetapi juga penting untuk memenuhi persyaratan bank.

2. Cari tahu persyaratan bank untuk peminjam

We have analyzed the offers of major banks and publish the “arithmetic mean” portrait of the ideal client.

• Lebih dari 22 tahun.
• Batas atas usia adalah 65-70 tahun pada akhir jangka waktu pinjaman.
• Citizen of the Federation, there is a registration (propiska).
• Resmi bekerja di sebuah perusahaan besar selama lebih dari 6 bulan.
• Memiliki pengalaman kerja 1 tahun.
• Posisi yang baik (pengawas).
• Penghasilan tinggi (pembayaran bulanan tidak melebihi 50% dari gaji).
• Dengan riwayat kredit (sebelumnya mengambil pinjaman dan berhasil menutupnya).
• Pelanggan bank gaji.

3. Menerapkan

Persetujuan pinjaman memakan waktu kurang dari satu jam pada tahun 2022. Pada tahap ini, Anda mengirimkan kuesioner singkat ke bank (melalui situs web, melalui telepon atau secara langsung), mengumumkan jumlah yang diinginkan dan menerima jawaban. Jumlah tersebut dapat disetujui kurang dari yang diperlukan. Di bawah ini adalah cara untuk mendapatkan lebih banyak.

Jika Anda melihat peringkat dan riwayat kredit Anda dan melihat bahwa Anda memiliki indikator rata-rata, ada penundaan, maka jangan mengambil risiko pengiriman massal aplikasi ke bank pada tahap ini. Semua permintaan uang Anda dicatat di BKI. Bank akan berpikir seperti ini: "Klien ini sering meminta uang dengan curiga, tetapi bagaimana jika dia ingin mengambil banyak pinjaman sekaligus, apakah dia dapat membayarnya?"

Karena itu, lebih baik pilih satu atau dua bank yang paling loyal kepada Anda. Di mana Anda memiliki kartu kredit, deposit, atau pelanggan penggajian. Tunggu dulu jawaban mereka dan jika dia tidak cocok dengan Anda, maka kirim aplikasi ke orang lain.

4. Kumpulkan dokumen

Sebelum persetujuan akhir pinjaman, Anda harus mengirim satu set dokumen ke bank. Anda tidak bisa mendapatkan pinjaman besar hanya dengan satu paspor.

Dokumen dasar. The original passport of the Federation in the first place. When considering an application for a large amount, the lender will probably ask for a second document – SNILS, passport, driver’s license.

Dokumen keuangan. The most loyal to those who provide a 2-NDFL certificate of income from work. You can ask for it in the accounting department or download it in your personal account on the website of the tax service – the Federal Tax Service of the Federation. But banks often agree to an income statement in the form of a bank or an account statement in your name.

Lainnya. They will ask you to confirm employment and work experience with an extract from the pension fund – the Pension Fund of the Federation. It can be obtained online through the State Services, as well as attach copies of the pages of the work book.

5. Tunggu persetujuan dan dapatkan pinjaman

Keputusan untuk mengeluarkan pinjaman besar, bank membutuhkan waktu lebih lama dari pinjaman biasa. Persetujuan disetujui oleh beberapa karyawan dan departemen. Namun, sekarang di Negara Kita, layanan perbankan cukup berorientasi klien, sehingga lembaga keuangan tidak akan menunda jawabannya. Setelah menyerahkan dokumen, persetujuan biasanya datang dalam satu hingga tiga hari.

6.SetengahчDapatkan uang dan bersiaplah untuk pembayaran pertama

Bank akan mentransfer jumlah tersebut ke akun Anda, dari mana dimungkinkan untuk mentransfernya ke kartu. Dimungkinkan juga untuk memesan penarikan tunai di cabang. Atau bahkan pengiriman dengan koleksi ke rumah, kantor Anda. Jangan lupa untuk menentukan kapan pembayaran pinjaman pertama jatuh tempo sesuai jadwal. Ada kemungkinan bahwa sudah bulan ini.

Di mana mendapatkan pinjaman besar

1.Bank

Sumber klasik untuk mengambil pinjaman besar. Lembaga keuangan mengajukan berbagai persyaratan dan ketentuan untuk pinjaman. Bank-bank besar secara ketat melihat pelamar. Yang lebih kecil dapat menetapkan persentase yang lebih tinggi, tetapi menyetujui pinjaman.

2. Pegadaian

Pegadaian menerima perhiasan emas, mobil, jam tangan atau peralatan berharga sebagai jaminan. Mereka tidak bisa mengambil apartemen. Jumlahnya dihitung berdasarkan harga pokok produk. Dengan demikian, agar Anda diberi 1 rubel, Anda harus menyerahkan sejumlah besar emas atau barang berharga lainnya. Apalagi, tidak semua pegadaian bekerja dengan perhiasan mahal.

3. Koperasi

Nama lengkapnya adalah Koperasi Konsumen Kredit (BPK). Sebuah fitur dari pekerjaan adalah biaya keanggotaan, yang dibayarkan di samping bunga. Harap dicatat bahwa dalam beberapa kasus, bahkan dengan pembayaran lebih awal, Anda harus membayar biaya keanggotaan untuk seluruh periode pinjaman. Kontribusi tersebut dalam jadwal pembayaran atau ditentukan dalam dokumen hukum koperasi. Dan jika Anda mengambil pinjaman untuk jangka waktu lima tahun, tetapi melunasinya setelah satu setengah tahun, maka bunga akan dihitung ulang untuk Anda, dan biaya keanggotaan harus dibayar selama 60 bulan. 

4. Investor

Anda juga dapat meminjam dana dengan bunga dari individu. Hal utama adalah setuju dengan pemberi pinjaman pada persyaratan dan mendokumentasikannya. Ingatlah bahwa investor swasta dilarang mengambil apartemen dari individu sebagai jaminan - jenis keamanan ini hanya untuk pengusaha perorangan atau LLC.

Dimana tepatnya tidak akan memberikan pinjaman besar

Organisasi kredit mikro (alias “uang cepat”, “pinjaman gajian”, LKM) biasanya memiliki batasan dalam hal ukuran total biaya kredit (TCP). Misalnya, LKM tidak dapat menerbitkan lebih dari 30 rubel kepada peminjam.

Berapa jumlah yang bisa diberikan?

– Jumlah maksimum dari jumlah yang disetujui tergantung, pertama-tama, pada jenis pinjaman. Jika kita berbicara tentang mengeluarkan uang yang dijamin dengan properti, misalnya, apartemen atau mobil, maka jumlah maksimum akan dihitung dari nilai properti. Pinjaman yang dijamin biasanya dikeluarkan oleh bank kecil, di antara kliennya tidak ada aliran peminjam yang konstan dengan tingkat pendapatan resmi yang tinggi, – kata seorang pakar keuangan, kepala Kelompok Bantuan Alexei Lashko.

Dengan pinjaman yang dijamin, sebagian besar menghitung jumlah maksimum sebagai 40-60% dari nilai properti. Tetapi pasar real estat terus berubah, itulah sebabnya Anda akhirnya bisa mendapatkan dari bank bukan jumlah yang Anda harapkan. Beberapa bank mengeluarkan jumlah hingga 30 juta rubel yang dijamin dengan real estat, misalnya, rumah. 

Dengan pinjaman aman, Anda juga perlu memverifikasi penghasilan Anda.

Ketika tidak ada agunan, tingkat pendapatan, beban kredit dan faktor lainnya diperhitungkan.

— Salah satu kriteria penting adalah adanya proyek gaji menggunakan rekening kreditur dan pos pengeluaran. Misalnya, jika Anda menghabiskan sekitar 50 ribu rubel di restoran setiap bulan, maka Anda mungkin akan disetujui untuk batas kredit yang lebih besar tanpa jaminan. Proyek penggajian bermain di tangan klien, terutama jika dia adalah karyawan dari sebuah organisasi besar. Dalam hal ini, Anda memiliki setiap kesempatan untuk menerima hingga 500 rubel tanpa konfirmasi pendapatan dan jaminan, – tambah Alexei Lashko.

Untuk mengambil pinjaman besar, sejarah kredit sangat penting. Jika Anda telah berulang kali mengizinkan penundaan untuk jangka waktu tidak lebih dari 7 hari, bank akan menghapusnya sebagai overlay teknis. Tetapi jika Anda telah melewati batas waktu hingga 30 hari kerja dalam satu atau dua tahun terakhir, kemungkinan besar Anda akan ditawari jenis pinjaman yang dijamin. Dalam kasus di mana ada banyak penundaan dalam sejarah untuk jangka waktu lebih dari 60 hari kerja, pinjaman hanya dapat diperoleh dengan jaminan properti. 

Jika Anda tidak puas dengan jumlah yang disetujui, Anda dapat meningkatkannya. Ini dapat dilakukan dengan cara-cara berikut:

1. peningkatan pendapatan. Penghasilan tambahan menyiratkan keterlibatan penjamin dengan pejabat yang stabil atau penghasilan resmi bersyarat dalam proses transaksi;
2. janji harta. Dengan tambahan agunan, jumlah dari pemberi pinjaman dapat meningkat secara signifikan.

Bank dapat berperilaku berbeda: beberapa menetapkan kondisi mereka sendiri dan berharap bahwa klien akan menerimanya tanpa syarat. Yang lain lebih setia dan bernegosiasi dengan peminjam. Bank semacam itu dapat memperbaiki kondisi selama berminggu-minggu jika Anda secara bertahap menambahkan agunan dan penjamin baru. Hasilnya, Anda mendapatkan kondisi yang diharapkan, tetapi tidak secepat persetujuan jumlah "keras" tanpa jaminan. 

– Tawar-menawar dengan bank hanya dimungkinkan dalam kasus-kasus ketika Anda adalah klien utama, dan bank itu sendiri tertarik untuk bekerja sama dengan Anda. Dalam situasi seperti itu, Anda dapat mengajukan kondisi Anda sendiri dan, kemungkinan besar, karyawan lembaga keuangan akan menerimanya atau menawarkan alternatif yang nyaman, catat para ahli.

Jumlah pinjaman maksimum dibatasi oleh hukum. Bank Sentral Negara Kita menetapkan total biaya kredit (TCC) maksimum untuk setiap jenis pinjaman. Biaya ini harus mencakup semua layanan tambahan, termasuk asuransi dan lainnya.

Indikator dibagi menjadi istilah dan jumlah. Biaya penuh pinjaman dialokasikan ke kategori berikut:

• pinjaman dijamin;
• pinjaman tanpa jaminan;
• hipotek;
• pinjaman mobil, dll.

Bank Sentral menerbitkan informasi terkini di bagian khusus situs webnya. Ini diperbarui secara teratur - hingga lima kali setahun.

Pertanyaan dan jawaban populer

Pertanyaan dijawab oleh pakar keuangan, kepala Grup Bantuan Perusahaan Alexei Lashko.